¿Cómo mejorar la salud financiera de los trabajadores?

Wagestream es una plataforma de salud financiera fundada por ONGs que ofrece a las empresas la opción de salario bajo demanda y herramientas para mejorar la gestión del dinero. Esta modalidad de cobro es una forma de que los trabajadores tengan mayor tranquilidad financiera al saber que pueden acceder a su sueldo cuando lo necesiten. 

En esta entrevista Borja Vara, Director General de Wagestream España, nos explica en qué consisten conceptos como el estrés financiero y la importancia de ofrecer este tipo de beneficios en las empresas.

Además, Wagestream acaba de cerrar una ronda de financiación de 160 millones de euros, convirtiéndose en la fintech de bienestar financiero más valorada; un aspecto que refleja el gran impacto que tiene en las organizaciones la salud mental y el bienestar emocional de los trabajadores, también en el ámbito laboral. 

¿Cómo funciona el salario bajo demanda que ofrecéis en Wagestream?

El salario bajo demanda es un beneficio social que ofrece la empresa al empleado para que pueda acceder al salario ya devengado de manera inmediata, los 365 días del año, en lugar de recibirlo íntegramente a final de mes. Wagestream es la plataforma líder de este servicio en Europa, que además permite ahorrar parte del sueldo, hacer seguimiento de lo que llevan ganado hasta la fecha o asesorarse para tomar mejores decisiones financieras. 

Estos últimos servicios son gratuitos, mientras que el acceso al sueldo en tiempo real lleva un coste asociado de entre 0€ y 3€ por transferencia, independientemente de la cantidad a transferir. El coste de esta transferencia se divide entre empresa y empleado en la proporción que la empresa determine, haciendo que muchos empleados disfruten del servicio de forma gratuita ya que sus empresas asumen el 100% del coste.

¿Qué es el estrés financiero?

El estrés financiero es el sentimiento de angustia o presión ante una situación económica llena de incertidumbre o como consecuencia de dificultades económicas. Este fenómeno deriva de ciertos procesos y actitudes relacionados con el pago de la nómina: la modalidad de pago a fin de mes se adoptó durante la Revolución Industrial para facilitarle la gestión a los departamentos de Recursos Humanos, y en algunos casos alimenta problemas sociales, como la exclusión financiera y la llamada prima a la pobreza en el trabajo. 

¿Qué impacto tiene en el bienestar del empleado?

Nuestra principal ventaja es la tranquilidad de saber que puedes acceder a tu sueldo cuando lo necesites. De hecho, el 77% de los usuarios afirma tener menos estrés financiero desde que tiene Wagestream.

Además, evitamos que el trabajador se endeude, ya que el empleado paga una cuota fija por transferencia, la cual, muchas veces, es asumida por la propia empresa. Esta financiación es más económica que otras formas crediticias y no genera intereses. El 88% de nuestros usuarios recurren menos a créditos de alto coste, y 9 de cada 10 prefieren el salario en tiempo real a otra alternativa.

¿Cuál es el principal valor añadido del salario bajo demanda para las empresas? 

El principal valor añadido para las empresas es que incrementan su atractivo a la hora de contratar y fidelizar a sus empleados. Estamos ante la mayor escasez de personal de los últimos 11 años y está comprobado que con Wagestream las empresas mejoran su eficacia en los procesos de selección hasta en un 27% y reducen el absentismo laboral hasta en un 16%. Al fin y al cabo, un empleado feliz es un empleado productivo. 

Además, Wagestream digitaliza todo el proceso de petición de adelantos, sustituyendo al anticipo tradicional. Esto reduce considerablemente el volumen de trabajo administrativo de los departamentos de RRHH, ahorrándole a las empresas miles de euros.  

Por otro lado, Wagestream es la primera y única plataforma fundada por organizaciones benéficas, con el objetivo genuino de ayudar a todos los empleados del mundo a gestionar mejor sus finanzas y evitar que se endeuden. De hecho, nuestra actividad es auditada por dichas organizaciones para asegurar que el uso que hacen los empleados del servicio es correcto y sostenible. Este aspecto es muy importante para gran parte de nuestros más de 500 clientes, ya que en muchos casos va en línea con sus propios valores corporativos y les permite reforzar su marca empleadora y estrategia de RSC. Wagestream permite a las empresas ofrecer un servicio sostenible y con un claro fin social. 

¿Qué perfil de empresas lo solicitan más? 

Wagestream es un producto de bienestar financiero para todos los empleados, por lo que nos contactan todo tipo de empresas. Nosotros queremos que todo el mundo pueda acceder a su sueldo de forma instantánea, sin esperar a final de mes, independientemente de que su trabajo sea en oficina, en punto de venta o desde casa. 

El único requisito para poder trabajar con Wagestream es que la empresa esté digitalmente preparada, para poder realizar la integración con el proveedor de nóminas. En España, esto es así en la mayoría de casos.

Sí que es cierto que, más que un tipo de empresa, destacan ciertos sectores, como el de la hostelería, el sanitario o la restauración. Son industrias en las que existe mucho personal de primera línea que, por su lugar de trabajo, horario, o tipo de contratos pueden encontrar este beneficio social especialmente útil. 

Por otra parte, también nos contactan muchas empresas tecnológicas o consultoras que buscan mejorar su atractivo empleador. Resulta muy positivo que incluyan este beneficio social si quieren posicionarse como un great place to work.

¿Qué otras acciones pueden realizar las empresas para mejorar el bienestar financiero de su plantilla?

Lo más importante es fomentar una cultura abierta en la que se pueda hablar y compartir enseñanzas sobre mejores prácticas en la gestión del dinero. Al igual que sucede con la salud mental o física, la confianza en el dinero nos anima a seguir desarrollando y  evaluando nuestros objetivos. Las empresas podrían, por ejemplo, organizar talleres o seminarios de finanzas con expertos; inscribir a los empleados en un plan de pensiones o implementar un servicio de asesoramiento financiero personalizado.

De hecho, en Wagestream, aparte del salario bajo demanda, proporcionamos un producto llamado Coach, que ofrece a los empleados formación sobre sus finanzas personales a partir de un test personal que valora su índice de salud financiera y le recomiendan una serie de proveedores estratégicos del ecosistema fintech para ayudarle a mejorar su gestión del dinero.

Más allá del aspecto financiero, ¿qué otras acciones lleváis a cabo para cuidar del bienestar de vuestros empleados?

En Wagestream es muy importante garantizar el bienestar de nuestros empleados, ya que esa es en sí nuestra misión. Por supuesto, todos tenemos acceso a Wagestream, pero además, ofrecemos varios beneficios sociales enfocados en la salud y felicidad de los trabajadores, como un Programa de Asistencia al Empleado que te ayuda con cualquier tema personal o profesional de manera confidencial; acceso gratis a Calm, la app líder en meditación y reducción del estrés; o Spill, que es una app a través de la cual puedes chatear o solicitar sesiones de terapia por videoconferencia con un especialista. 

¿Cuál es la filosofía de trabajo que promovéis?

En Wagestream tenemos cuatro valores fundamentales que definen nuestra cultura como empresa. Para el equipo, el primero y quizás más importante, es nuestra misión social. Todos los que entramos a trabajar aquí entendemos el valor de cuidar del bienestar de los empleados y el impacto que podemos tener en la sociedad. 

Además, promovemos el valor de la humildad. No nos gustan los grandes egos y buscamos gente que quiera aprender y compartir el éxito con los demás. El tercero es la perseverancia; nada es imposible para nosotros y buscamos diferentes maneras de conseguir nuestro objetivo de mejorar el bienestar financiero de los empleados. Por último, valoramos mucho la proactividad.

Como empresa tecnológica joven, todos debemos arrimar el hombro y, sobre todo, aprovechar la oportunidad de dejar un impacto positivo en la sociedad sin necesidad de una hoja de ruta. El fin de Wagestream es ayudar a las empresas a hacer felices a sus empleados. ¡Nosotros no podemos ser menos con nuestro equipo!

Sobre Borja Vara

Borja Vara es Director General de Wagestream España y socio fundador de bigDatil. Cuenta con una amplia trayectoria en el desarrollo y la puesta en marcha de estrategias de expansión de negocio, ventas y gestión financiera en empresas como LinkedIn, Hays Executive, Michael Page o Xing, entre otras.